Les prêts possibles

Vous pouvez contracter un prêt classique amortissable. Les grands principes :

• - votre mensualité comprend à la fois le remboursement des intérêts du capital et, le cas échéant, de l’assurance emprunteur.
• - vous choisissez le mode remboursement : vos mensualités peuvent être fixes (le même montant tout au long du prêt) ou adaptés à une évolution de votre situation.
• - vous choisissez le type de taux : fixe ou révisable.
• - vous définissez avec votre banquier la durée en fonction de vos besoins et de votre capacité d’emprunt.

Comprendre les taux

Petit lexique pour vous permettre d’y voir plus clair ! Il existe deux sortes de taux :

• - Taux fixe : Il est déterminé à l’octroi du prêt et reste le même pendant toute la durée de votre prêt. Pas de surprise en vue !
• - Taux révisable : Il peut augmenter ou baisser selon un indice de référence déterminé à l’octroi du prêt avec une variabilité définie dans l’offre. Souvent très séduisant au moment de contracter le prêt, il n’est pas sans risque. C’est pourquoi, vous pouvez opter pour un taux révisable « capé » dont la hausse est plafonnée.

Pour comparer les taux proposés par les banques, vous pouvez prendre en compte :

• - Le Taux débiteur : Il s’agit du taux d’intérêt de base sans le coût des éventuelles assurances emprunteurs ou des frais de dossier ou de garanties.
• - Le Taux Effectif Global (T.E.G ) : Le TEG doit vous permettre d’apprécier le coût total de votre crédit car il intègre l’ensemble des frais liés à l’obtention du crédit et qui sont mis à votre charge (frais de dossier, de garantie, coût assurance emprunteur,…).
• - Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (T.A.E.A) : Il s’agit du coût de votre assurance emprunteur. Le TAEA vous permet d’apprécier la part de votre assurance emprunteur dans le coût total du crédit.