Financer des études
Le prêt étudiant
Le prêt étudiant est un crédit à la consommation qui vous permet tout d’abord de payer vos frais de scolarité, et éventuellement vos dépenses annexes (achat d'ordinateur, livres…) ou encore vos dépenses courantes (loyer...). Le montant est attribué selon le type et la durée des études envisagées et votre situation personnelle. Par exemple, les frais de scolarité dans une école de commerce coûtent en général beaucoup plus cher qu’à l’université (en France).
C’est un prêt à taux fixe et sans frais de dossier accessible aux clients étudiants jusqu’à leur 28ème anniversaire.
Le besoin de financement
Le besoin de financement est évalué avec le Conseiller, en fonction de vos besoins et des éventuelles ressources dont vous disposez (aide de vos parents, allocations, petits boulots…). Si les frais de scolarité sont le 1er critère pris en compte, d’autres facteurs tels que vos dépenses courantes (loyer, transports, matériel scolaire…) sont aussi pris en considération, ainsi que le fait d’envisager de faire une partie de votre cursus à l’étranger. Sachant que vous commencerez à rembourser votre prêt quand vous entrerez dans votre vie active, il faut également estimer le salaire que vous pouvez espérer. Pour déterminer votre besoin et savoir combien vous devrez ensuite rembourser, votre Conseiller va réaliser une ou plusieurs simulations qui prendront en compte tous ces critères.
Le fonctionnement du prêt étudiant
Un prêt étudiant s’accompagne toujours d’une garantie. Il vous sera probablement demandé le cautionnement d'un parent ou d'un proche dont les revenus et charges seront pris en compte pour estimer sa capacité à rembourser éventuellement le crédit à votre place.
Sous certaines conditions, il est possible de bénéficier d’un prêt sans caution. Renseignez-vous auprès de votre Conseiller pour avoir plus d’informations.
- Le capital : c’est le montant total que vous empruntez.
- Les intérêts : c’est la rémunération prise par la banque pour le prêt / C’est le coût du capital prêté par la banque. C’est un pourcentage sur le montant du capital prêté. Leur taux est indiqué sous forme de TAEG (Taux Annuel effectif Global), qui tient compte des autres frais (uniquement l’assurance dans le cas d’un prêt étudiant car il n’y a pas de frais de dossier). Le TAEG doit obligatoirement figurer sur tout contrat de prêt étudiant.
- L’assurance : elle est vivement conseillée car permet de garantir le remboursement de votre prêt en cas d’événement imprévu comme le décès ou l’invalidité. Son montant est calculé sur le capital prêté.
- Le coût total du prêt : il s’agit de ce que vous devrez à la banque: paiement des intérêts, capital emprunté et autres frais. Le coût des intérêts et de l’assurance vous aidera à comparer les différentes propositions de prêts entre banques
Trucs & astuces :
Les pièces justificatives nécessaires
- Lors du montage du dossier :
- Inscription (1ère année) + justificatifs frais scolarité
- Pour la caution parentale : fiches de paie (3derniers mois) et avis d’imposition/caution
- Chaque année, pour le décaissement fractionné :
- Attestation de scolarité
- Justificatifs frais scolarité
Cette période correspond à la période nécessaire, à la fin de vos études, pour trouver du travail. Pendant cette période, comme vous n’avez pas ou peu de revenus, vous ne remboursez que les intérêts et l’assurance de votre prêt chaque mois. Vous remboursez le capital de votre prêt à l’issue de cette période de franchise partielle, quand vous démarrez votre vie active généralement.
Quand vous démarrez votre vie active, vous rembourserez le capital de votre prêt et les intérêts.
Dès lors que vos études durent plus d’une année, le capital que vous empruntez vous est versé en plusieurs fois au fil de vos études. Par exemple, si le cursus que vous avez choisi dure 3 ans, votre prêt sera décaissé en 2 ou 3 fois, à chaque début d’année scolaire, selon vos besoins et sur présentation de l’attestation de scolarité.
Exemple pour un prêt de 50 000€ sur 3 années d’études
- Pendant les études: 2 années de décaissement fractionné pendant lesquelles vous payez les intérêts calculés sur les sommes utilisées + 1 année de franchise partielle pendant laquelle vous ne payez que les intérêts et l’assurance sur le montant total prêt
- Pendant la recherche d’emploi : 1 année de franchise partielle pendant laquelle vous payez les intérêts et l’assurance sur le montant du prêt
- Pendant votre vie active (vous touchez des revenus) : 3 années pendant lesquelles vous remboursez le capital que vous avez emprunté, ainsi que les intérêts et l’assurance.
| 1ère année d'étude | 2ème année d'étude | 3ème année d'étude | Recherche d'emploi = 1 an | Vie active |
|---|---|---|---|---|
| 1er décaissement : 20 000€ | 2ème décaissement : 15 000€ | 3ème décaissement : 15 000€) | ||
| Période de décaissement fractionné = 24 mois (2ans) | Période de franchise partielle = 24 mois (2ans) | Période de remboursement = 36 mois (3 ans) | ||
| Vous payez les intérêts calculés sur les sommes utilisées | Vous payez chaque mois les intérêts et l’assurance du prêt | Vous remboursez chaque mois le capital emprunté et payez les intérêts et l’assurance du prêt | ||
Trucs & astuces :
Comment comparer les offres des différentes banques
Pour comparer les offres de prêt étudiant entre plusieurs banques, vous devez comparer le coût total des intérêts et de l’assurance.
Mais le tarif n’est pas tout : vous devez également veiller à ce que le prêt offre suffisamment de souplesse pour répondre à vos besoins, et évoluer dans le temps si nécessaire (existence d’une période de franchise partielle ou non, décaissements fractionnés…)
